ใช้ได้จริง! 5 เคล็ดลับปลดหนี้ง่ายๆ สู่อิสรภาพทางการเงิน

เปลี่ยนหนี้เป็นอิสรภาพทางการเงิน โดย จักรพงษ์ เมษพันธุ์ The Money Coach ที่คอยให้คำปรึกษาด้านการเงิน

Highlight:

  • วิธีการแรกในการปลดหนี้ก็คือหยุดก่อหนี้เพิ่มเสียก่อน
  • ต่อมาต้องตรวจสอบหนี้ทั้งหมดว่าเหลืออยู่กี่รายการ แต่ละรายการมีจำนวนคงเหลือ อัตราดอกเบี้ย และยอดผ่อนชำระขั้นต่ำเท่าไร
  • พยายามดูว่าเราสามารถนำเงินก้อนมาโปะหนี้ได้หรือไม่ โดยเริ่มจากหนี้ที่ดอกเบี้ยสูงที่สุดก่อน แต่ถ้าสูงเท่ากันทั้ง 2 รายการให้เริ่มโปะหนี้ที่ยอดคงเหลือน้อยกว่าก่อน
  • การนำหนี้มารวมกันและรีไฟแนนซ์ก็เป็นวิธีการปลดหนี้อย่างหนึ่งที่น่าสนใจ แต่ดอกเบี้ยรีไฟแนนซ์ต้องน้อยกว่าดอกเบี้ยหนี้เดิม และ ไม่ควรไปรีไฟแนนซ์กับเงินกู้นอกระบบ
  • หากไม่มีเงินก้อน และ รีไฟแนนซ์ไม่ได้ ให้นำเงินที่เหลือใช้แต่ละเดือนสมทบเพิ่มกับยอดชำระหนี้ขั้นต่ำเพื่อให้หนี้หมดเร็วที่สุด

เปลี่ยนหนี้เป็นอิสรภาพทางการเงิน คือ หนังสือที่เขียนโดย จักรพงษ์ เมษพันธุ์ The Money Coach ที่คอยให้คำปรึกษาด้านการเงิน และแน่นอนว่าเขาเขียนหนังสือเล่มนี้เพื่อเป็นวิทยาทานให้คนอื่นนำความรู้เหล่านี้ไปใช้มนการปลดหนี้ โดยทางเรา Bangkok Bank Sme ก็ได้คัดเนื้อหาในบท ‘ปลดหนี้ 5 ขั้นตอน’ มานำเสนอ ซึ่ง 5 ขั้นตอนนี้จะมีอะไรบ้าง เราไปดูกันเลย

1) หยุดก่อหนี้จน

ข้อนี้ดูเหมือนจะเป็นเรื่องง่ายๆ นะครับ แต่สำหรับบางคนโดยเฉพาะคนที่เสพติดการเป็นหนี้นั้นถือว่าเป็นเรื่องที่ยากมาก แล้วจะรู้ได้ยังไงล่ะว่าเราเป็นคนที่เสพติดหรือเปล่า วิธีการก็ง่ายๆ ครับ หากเราสำรวจตัวเองและพบว่าทุกครั้งที่เงินไม่พอใช้ จะคิดอยู่ในหัวตลอดว่า “จะยืมใครดี” นั่นแหละครับที่เรียกว่าอาการเสพติดหนี้ ซึ่งวิธีก็คือต้องเปลี่ยนความคิดและหักห้ามใจดูครับ นอกจากนี้ให้ท่องเอาไว้ในใจเลยว่า “ถ้าหยุดก่อหนี้ได้ ก็ชนะหนี้ได้”

2) ตรวจสอบหนี้คงค้างทั้งหมด

ทุกปัญหาสามารถแก้ได้ด้วยการยอมรับมันครับ และแน่นอนปัญหาหนี้สินก็ต้องใช้วิธีนี้เช่นกัน อย่ากลัวที่จะเปิดซองจดหมายดูใบแจ้งหนี้และจดมันลงไปในสมุดว่ามีหนี้คงเหลือ อัตราดอกเบี้ย และยอดชำระขั้นต่ำเท่าไหร่ ถ้ารู้ยอดทั้งหมดแล้ว ต่อมาเราจะรู้วิธีการรับมือกับมันครับว่าควรปลดหนี้ตัวไหนก่อน

3) หาทางนำเงินก้อนมาโปะ

หลังจากตรวจสอบหนี้ทั้งหมดแล้ว ต่อมาคือหาเงินก้อนมาโปะหนี้ครับ ซึ่งเคล็ดลับก็ง่ายๆ เพียงแค่ ปิดหนี้ทีละรายการโดยเริ่มจากหนี้ที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงก่อน อย่ากระจายชำระหนี้ทีละก้อนนะครับ เพราะสุดท้ายแล้วรายการหนี้จะไม่ลดลง แถมยังเป็นภาระให้เราต่อไปอยู่ดี แต่ถ้ามีดอกเบี้ยสูงเท่ากันทั้ง 2 รายการให้เลือกหนี้ที่มียอดคงเหลือน้อยที่สุดเพื่อจะได้ปิดยอดอย่างรวดเร็ว

4) รวมหนี้เพื่อผ่อนชำระเป็นก้อนเดียว

วิธีการนี้ใช้หลักเดียวกันกับรีไฟแนนซ์ครับ คือเอาหนี้ทุกรายการมารวมกันเป็นก้อนเดียว หลังจากนั้นก็ไปกู้สถาบันทางการเงินแห่งใหม่เพื่อเอาเงินก้อนมาโปะ และผ่อนต่อกับสถาบันทางการเงินแห่งใหม่แทน โดยหลักการของวิธีนี้จะมีอยู่ 2 อย่างด้วยกันครับ นั่นคือ อัตราดอกเบี้ยที่รีไฟแนนซ์ต้องต่ำกว่าดอกเบี้ยเดิม และ พยายามกู้เงินในระบบแทนหนี้นอกระบบเนื่องจากมีอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่ารวมถึงการคุ้มครองลูกหนี้ที่ดีกว่า

ตัวอย่างเช่น ถ้าเราเป็นหนี้บัตรเครดิต A (หนี้คงเหลือ 50,000 บาท ยอดชำระขั้นต่ำ 3,000 บาท) และหนี้บัตรเครดิต B (หนี้คงเหลือ 30,000 บาท ยอดชำระขั้นต่ำ 5,000 บาท) ให้นำ 2 ยอดนี้รวมกันและกู้สินเชื่อส่วนบุคคล X ในจำนวน 80,000 บาท ที่มีอัตราดอกเบี้ย 12 เปอร์เซ็นต์ต่อปี ผ่อนชำระทั้งหมด 24 เดือน หลังจากนั้นให้นำเงินจำนวน 80,000 บาทมาใช้หนี้บัตรเครดิตทั้ง 2 รายการก่อน โดยเราจะต้องผ่อนสินเชื่อส่วนบุคคล X ทั้งหมด เดือนละ 3,765 บาท ถือว่าถูกกว่าผ่อนบัตรเครดิต A และ B ที่รวมกันแล้วต้องจ่ายถึง 8,000 บาทต่อเดือน

5) วางแผนชำระหนี้คืนด้วยเงินคงเหลือ

ถ้าเงินก้อนไม่มี บริษัทไม่ให้โบนัส หรือไม่สามารถรีไฟแนนซ์ได้ อีกวิธีทีเราควรทำก็คือนำเงินคงเหลือหรือเงินที่เราใช้เหลือในแต่ละเดือนมาร่วมโปะกับเงินชำระขั้นต่ำ โดยวิธีการนี้เราต้องหนี้ใช้ที่หมดเร็วก่อนครับ แต่ถ้ามี 2 รายการที่ระยะเวลาเท่ากันก็ให้ชำระหนี้ที่มียอดคงค้างน้อยกว่า

ตัวอย่างเช่น หนี้บัตรเครดิต A ยอดคงเหลือ 30,000 บาท ชำระขั้นต่ำ 3,000 บาทต่อเดือน อีก 10 เดือนหมด กับ หนี้บัตรเครดิต B ยอดคงเหลือ 50,000 บาท ชำระขั้นต่ำ 5,000 บาทต่อเดือน อีก 10 เดือนหมดเหมือนกับหนี้บัตรเครดิต A กรณีนี้ให้เลือกชำระหนี้บัตรเครดิต A ก่อนครับ ซึ่งถ้าเดือนนั้นเรามีเงินเหลือ 1,000 ก็ให้ชำระเพิ่มไป เป็น 4,000 บาท (ยอดชำระขั้นต่ำ 3,000 + 1,000 ที่เป็นเงินคงเหลือ) เมื่อปิดยอดบัตรเครดิต A แล้วหลังจากนั้นค่อยนำเงินคงเหลือ 1,000 บาทไปสมทบกับหนี้บัตรเครดิต B ต่อ

เป็นยังไงกันบ้างครับกับ 5 ขั้นตอนปลดหนี้ที่ทางเราเสนอไป ซึ่งในหนังสือ เปลี่ยนหนี้สู่อิสรภาพทางการเงิน นี้ก็ยังมีเนื้อหาที่น่าสนใจอื่น ๆ อีกมากมาย เช่น การปลดหนี้ด้วยยาแรงสำหรับคนที่ไม่สามารถใช้ 5 ขั้นตอนด้านบนได้ ถ้าหากใครสนใจก็สามารถหาซื้อ เปลี่ยนหนี้สู่อิสรภาพทางการเงิน ได้แล้ววันนี้ตามร้านหนังสือชั้นนำทั่วไป

แสดงความคิดเห็น