The Big Blue | 10 เทคนิค หาแหล่งเงินทุนเพื่อขยายกิจการฉบับ SMEs

เมื่อ SMEs ดำเนินกิจการมาจนถึงจุดหนึ่งก็มักจะต้องหาเงินทุนเพื่อขยายกิจการ ผ่านการกู้เงินจากธนาคาร หรือการลงทุนจากนักลงทุน แต่การจะหาแหล่งเงินทุนนัั้นไม่ใช่เรื่องที่จะเดินเข้าไปขอแล้วได้เลย เพราะการที่คุณรับเงินทุนมา คุณย่อมถูกคาดหวังว่าจะต้องสร้างผลตอบแทนที่คุ้มค่าออกมาได้ หลายครั้งที่ SMEs มักจะตกม้าตายในขั้นตอนนี้เพราะไม่ได้จัดการเรื่องการเงินไว้อย่างเป็นระเบียบ ทำให้ติดปัญหาเวลาหาแหล่งเงินทุน ในบทความนี้ The Big Blue อยากจะมาแนะนำเทคนิคง่ายๆ สำหรับ SMEs เพื่อเตรียมตัวไว้ก่อนจะหาแหล่งเงินทุนขยายกิจการ

1. จดบันทึกการเงินอย่างสม่ำเสมอ

เป็นเรื่องจำเป็นอย่างยิ่งที่คุณควรจะต้องจดบันทึกรายละเอียดเงินเข้าออกอย่างสม่ำเสมอ เพราะเอื้อต่อการตัดสินใจและทำให้ธนาคาร ตลอดจนนักลงทุน เห็นว่าคุณมีความรับผิดชอบในเรื่องการเงิน ซึ่งจะทำให้คุณมีความน่าเชื่อถือมากขึ้น และสามารถขอกู้ยืมเงินเพื่อเพิ่มทุนในอนาคตได้ง่าย

2. แสวงหามาตรการสนับสนุนต่างๆ จากรัฐบาล

บริษัทเล็กๆ มักจะได้เปรียบ เพราะหลายๆ ประเทศก็มักจะออกมาตรการช่วยกระตุ้นผู้ประกอบการรายย่อยในประเทศ คุณต้องลองไปหาข้อมูลเกี่ยวกับโครงการช่วยเหลือ SMEs จากทางภาครัฐ ซึ่งหากบริษัทของคุณเข้าเงื่อนไขโครงการรัฐได้ ก็ถือว่าได้แต้มต่อไปก่อนใครเลย

3. ใช้ซอฟแวร์จัดการกับบัญชี

ทุกอย่างต้องเป็นระบบ โดยเฉพาะอย่างยิ่งข้อมูลทางการเงิน สิ่งที่เจ้าของแหล่งเงินทุนต้องการดูจากบริษัทคือ คุณมีข้อมูลมากพอมารองรับหรือไม่ว่าควรให้กู้หรือเปล่า ดังนั้นคุณต้องจัดทำข้อมูลทางบัญชีอย่างตรงไปตรงมาเพื่อประโยชน์ของบริษัทคุณเอง

อย่าคิดว่าบริษัทเล็กๆ ไม่จำเป็นต้องทำบัญชีให้เป็นระบบอะไร จำไว้ว่าเผื่อเหลือดีกว่าเผื่อขาด เพราะหากผู้ให้กู้ต้องการข้อมูลตรงนี้แต่คุณไม่สามารถตอบได้ ก็เท่ากับว่าเสียโอกาสไปอย่างน่าเสียดาย

คุณอาจจะเลือกใช้ซอฟต์แวร์ง่ายๆ เช่น โปรแกรม PEAK หรือ FlowAccount เพื่อบันทึกบัญชีอย่างเป็นระบบสม่ำเสมอทุกเดือน 

4. ลองหาโปรแกรมให้กู้เงินที่ออกแบบมาเฉพาะสำหรับอุตสาหกรรมของคุณ

คุณสามารถหาโปรแกรมให้กู้เงินของธนาคารที่ออกแบบมาเฉพาะสำหรับอุตสาหกรรมของคุณได้ เนื่องจากจะมีเงื่อนไขที่เอื้ออำนวยต่อลักษณะการดำเนินธุรกิจมากกว่า เช่น หากคุณอยู่ในภาคเกษตรกรรม อาจจะลองหาข้อมูลเกี่ยวกับเงินกู้เพื่อภาคเกษตรกรรม ที่ปล่อยกู้สำหรับไปซื้อเครื่องมือเกษตรกรรมเพื่อขยายกำลังการผลิต

5. ต้องมีแผนธุรกิจโดยละเอียด

การทำแผนธุรกิจโดยละเอียดนั้นแสดงให้เห็นว่าธุรกิจของคุณนั้นมีศักยภาพที่จะประสบความสำเร็จ และยังทำให้ธนาคารและนักลงทุนเกิดความมั่นใจ ซึ่งแผนธุรกิจนั้นควรลงรายละเอียดการคาดการณ์ทางการเงิน วิเคราะห์การตลาด และย่อยรายละเอียดลงไปว่าจะนำเงินทุนที่ได้ไปใช้ในส่วนไหนบ้าง

6. เข้าใจและปรับปรุงประวัติเครดิตทางการเงินให้ดี

สำหรับเจ้าของธุรกิจ SMEs ที่ต้องการหาเงินทุนเพิ่ม ต้องเข้าใจว่าประวัติเครดิตทางการเงินของคุณนั้นสำคัญมาก คะแนนเครดิตสูงๆ นั่นแสดงให้เห็นว่าคุณมีความรับผิดชอบมากพอที่จะจ่ายหนี้ได้ ในขณะที่คะแนนเครดิตต่ำๆ อาจทำให้คุณเผชิญกับข้อจำกัดในการกู้เงิน หรืออาจต้องจ่ายดอกเบี้ยสูงขึ้น ดังนั้นคุณควรหมั่นชำระหนี้ให้ตรงตามเวลาเสมอ 

7. วางแผนหาแหล่งเงินทุนอย่างมีกลยุทธ์

คุณต้องมีกระบวนการในการหาแหล่งเงินทุน รู้จักวางแผน และหาแหล่งเงินทุนจากหลากหลายแหล่ง เพราะจะเป็นการช่วยกระจายความเสี่ยง และทำให้คุณมีทางเลือกได้มากขึ้น

8. เตรียมตัวให้พร้อมก่อนจะเข้าหาเจ้าของแหล่งเงินทุน

ก่อนที่จะไปหาธนาคารหรือนักลงทุน ต้องเตรียมตอบคำถามเกี่ยวกับสถานการณ์การเงินของธุรกิจคุณทั้งหมดให้ได้ก่อน เตรียมเอกสารที่เกี่ยวข้องให้พร้อม ทั้งหลักฐานทางการเงิน หลักฐานทางภาษี และการประมาณกระแสเงินสดของบริษัทคุณทั้งหมด 

9. สร้างความสัมพันธ์อันดีต่อเจ้าของแหล่งเงินทุน

การสร้างความสัมพันธ์อันดีต่อธนาคาร หรือนักลงทุน ก็เป็นเรื่องสำคัญไม่แพ้กับการรักษาประวัติเครดิตให้ดี คุณควรจะหาเวลาไปร่วมกิจกรรม งาน Networking ดูบ้างเพื่อหาคอนเนคชั่น เพราะอาจจะทำให้คุณได้เจอกับเจ้าของเงินทุนที่มีความสนใจ และเข้าใจความเฉพาะของธุรกิจคุณ และอยากจะช่วยสนับสนุนธุรกิจของคุณให้เติบโต เรียกได้ว่าเป็นการเปิดประตูสู่โอกาสที่คุณอาจไม่เคยรู้มาก่อน

10. มองหานักลงทุนที่มีศักยภาพ

อย่างที่บอกไปว่าคอนเนคชั่นนั้นเป็นเรื่องสำคัญ คุณควรหาเวลาสำหรับงานกิจกรรมที่รวมคนในอุตสาหกรรมเดียวกัน งานสัมมนา งานพบปะนักลงทุน และเมนเทอร์ที่มีศักยภาพ เพราะนอกเหนือจากที่คุณจะได้เงินทุนแล้ว คุณจะได้คำแนะนำการทำธุรกิจที่ดีจากผู้ที่มีความรู้จริงๆ และช่วยให้การดำเนินธุรกิจของคุณมีประสิทธิภาพยิ่งขึ้นกว่าเดิมก็เป็นได้

https://gritdaily.com/tips-for-obtaining-financing-for-small-businesses/